あなたはすでに当サイトのメインコンテンツ『生命保険の選び方』をすべて、あるいは一部の商品だけでも読み、しっかりとした知識があり、エクセルチェック表も作成できたものと思う。
そうでない人は先に『生命保険の選び方』をしっかり読み込んでほしい。そうでなければ以下で書くことは何の関わりもないことだ。
すでにあなたは生命保険について十分な知識を得て、今すぐにでもあなたが見つけた効率的な生命保険の入り方をしようと息巻いているかもしれない。
しかし、少し落ち着いてほしい。
あなたはいかに知識を得ようと私のように生命保険業界経験が長い人ではない。あくまで『よく知っている素人に過ぎない』と謙虚になるべきだ。
生命保険を販売する側はあの手この手であなたを納得させ、高い生命保険に加入させようと待ち構えていることを忘れてはいけない。私ならそのような『あの手この手』をすべて論破し叩き潰しセールスたちを涙目にしながら必要最小限の保険だけ加入することも可能だ。そもそもインターネットや通販だけで完結してしまうかもしれない。
しかしあなたはそうではない。知識を得ても経験が少ないのだ。あなたが気づかないうちに生命保険セールスの『あの手この手』に惑わされてしまうリスクも考慮に入れなければならない。
よって、あなたはこれまで作ったエクセルチェック表や獲得した知識を元に『あなたにとって最適な生命保険』に間違いなく確実に申し込む方法を学ばなければならない。
ここがおろそかになればこれまでのあなたの努力と苦労はすべて水の泡だ。いかにあなたが必要な保障金額を知り、そのための保険料は平均の3分の1でよいと分かっていても、実現されなければなんの意味もないのだ。
生命保険を申し込む相手
あなたが自分が考えた『あなたにとって最適な生命保険』に確実に入るためにまず大事なのが、生命保険保険を申し込む相手だ。間違っても保険会社専属の生命保険セールスに申し込んではいけない。生命保険セールスをかかえる会社はそもそも保険料が高い傾向にある。そして彼らはたいてい自身が所属する会社の保険しか売れない。当然、提案の選択肢が細りその分保険料が高くなるリスクがある。そもそもあなたが候補に挙げた保険会社は専属のセールスなど持っていない保険会社のはずだ。
最低限、複数の保険会社の商品を取り扱える生命保険代理店やFPに保険相談、申込みをしなければならない。そのような複数の商品を扱っているところが相手ならどこでも専属のFPに相談できるし、その場で同じ商品の保険料を複数の保険会社間で比較させることができる。
実際に保険相談をする際のやり方
実際の面談になったら、あなたは自分が勉強したことやチェック表に基づいてFPとの意見や提案に大きなずれがないか確認する。答え合わせと言ってもよい。そしてFPが過剰な保障金額の保険や割高な保険会社の保険を勧めてこないかどうかエクセルチェック表を基にチェックすればよい。
面談に臨む際に注意しなければならないことが1点ある。
売り方が上手な人はあなたの不安をうまく煽ってくるということだ。
あなたの不安を煽れば、あなたが勉強してきたものは脆くも崩れ去り、高い保険に入ってしまうことすらありうる。
教育費ひとつとっても『あなたのお子様が公立校に必ずしも行くとは限りません。私立に行くことを考えると教育費の負担は2倍、3倍になるリスクがあります。そのような場合に備えて死亡保障や学資保険は多めにすることも考えるべきです』などと言われてしまえばもっともらしく聞こえてしまう。
将来起こりうるリスクを心配しすぎたらキリがないのだから、相手がこちらの不安を煽ってくるときは単純に『もっと高い保険を買わせたいんだな』と思うようにしよう。
FPの予約の取り方
いよいよFPとの面談の予約を取る段階になった。
しかしまだまだ油断できない。FPとは言ってもピンからキリまでいる。金融業界未経験のような人でもFP資格など取ろうと思えばとれるのだ。そのような実務に即した経験のないFPに相談してもなんの意味もない。生命保険の相談をするのだから、少なくとも生命保険業界の経験があるFPに相談することは必須だ。かといって生命保険だけに詳しいFPというのも具合が悪い。そのようなFPはたいていFPという名前を隠れ蓑にした生命保険セールスに過ぎない。家計相談や税金はもちろん、住宅ローンや投資の知識もある、といったような金融と家計の知識を幅広く持っているFPと面談するのが望ましい。
FPだからといって誰でもいいわけではないのだ。
そんな中以下のサイトはそれぞれの理由からおすすめできる。
保険ニアエル
本格的な相談ではなく、とりあえず気軽に相談したい人は近場の保険ショップがおすすめだ。無料相談予約できる店舗数で言えばここが多く、近場の保険ショップをすぐ見つけることができる。
保険マンモス
とにかくFPの質を前面にアピールしている会社だ。『その保険必要？』という根本的なところから考えるあたり私の考える生命保険の選び方に非常に近い。サイトには『日経BPコンサルティングによる調査で、FPの質に関する質問3項目全てにおいて1位を獲得しました』とアピールしているあたり、FPの質に相当の自信を持っていることがわかる。保険の見直しを検討するにあたり真っ先におすすめできるFP無料相談サイトだ。
保険の時間
日本全国どこでも顧客のもとにFPが訪問してくれる。特に『保険』だけでなく『お金の専門家』として保険以外の住宅ローンや税金関係など幅広い知識を有したFPが在籍するため、ただの生命保険セールスが名乗る似非FPとはわけが違う。返戻品などの記載を前面に押し出すこともなくコンサルティング力に自信を持っていることもわかる。顧客の声として『無理に勧めることもなく・・』という記載があり主導権はあくまで顧客にあることも好感できる。
